بیمه تکمیلی یکی از مهمترین ابزارهای حمایتی برای رانندگان کامیون است که به دلیل سختیهای شغلی و ریسک بالای حوادث جادهای، اهمیت دوچندان پیدا میکند. در این مقاله سقف تعهدات بیمه دی برای رانندگان کامیون بررسی شده و سپس با سیستمهای بیمه درمانی در کشورهای توسعهیافته مانند آمریکا، بریتانیا و آلمان مقایسه میشود.
مقدمه
رانندگان کامیون، به عنوان یکی از مهمترین ارکان حملونقل جادهای کشور، با خطرات متعددی در طول کار خود روبهرو هستند؛ از تصادفات جادهای گرفته تا مشکلات جسمی ناشی از ساعات طولانی رانندگی. به همین دلیل، بیمه تکمیلی برای این قشر زحمتکش اهمیت بسیار زیادی دارد. بیمه دی، به عنوان یکی از ارائهدهندگان خدمات بیمهای، جدول سقف تعهدات بیمه تکمیلی رانندگان کامیون را منتشر کرده است. در ادامه ابتدا این سقفها مرور میشود و سپس نگاهی مقایسهای به بیمههای مشابه در کشورهای دیگر خواهیم داشت.
سقف تعهدات بیمه تکمیلی رانندگان کامیون (بیمه دی)
طبق جدول منتشرشده، سقف تعهدات بیمه تکمیلی رانندگان کامیون به شکل زیر است:
- جراحیهای تخصصی: تا ۸۰ میلیون تومان
- لنز طبی: ۷ میلیون تومان
- اورژانس و جراحی سرپایی: ۴۲ میلیون تومان
- توانبخشی و فیزیوتراپی: ۲۵ میلیون تومان
- رفع عیوب انکساری (لیزیک): ۲۵ میلیون تومان
- زایمان: ۱۵ میلیون تومان
- پاراکلینیک (آزمایشها و تصویربرداری): ۵ میلیون تومان
- سمعک: ۸ میلیون ریال!
- بستری و جراحی عمومی: ۴۵ میلیون تومان
🔎 بررسی سریع نشان میدهد برخی خدمات مانند جراحیهای تخصصی و اورژانس پوشش مناسبی دارند، اما خدمات پاراکلینیکی و زایمان سقف نسبتاً پایینی دارند که در عمل ممکن است هزینههای واقعی را پوشش ندهند.
اهمیت سقف تعهدات بیمه تکمیلی رانندگان کامیون
شغل رانندگی کامیون با فشارهای جسمی و خطرات شغلی همراه است. مشکلاتی نظیر کمردرد، آسیبهای اسکلتی–عضلانی، یا حتی بیماریهای قلبی و تصادفات جادهای میتواند هزینههای سنگینی را به راننده تحمیل کند. به همین دلیل داشتن بیمهای با سقف تعهدات کافی بسیار مهم است. وقتی سقف تعهدات پایین باشد، راننده مجبور میشود بخش قابل توجهی از هزینهها را از جیب خود پرداخت کند.
مقایسه با کشورهای دیگر
آمریکا
در ایالات متحده بر اساس قانون «اوباماکر» (ACA)، بیمهها دیگر اجازه ندارند برای خدمات درمانی ضروری مانند بستری یا جراحی سقف سالانه یا مادامالعمر تعیین کنند. به جای آن، سقف مشخصی برای پرداخت از جیب فرد (out-of-pocket maximum) وجود دارد که در سال ۲۰۲۵ حدود ۹۲۰۰ دلار برای هر فرد است. یعنی برخلاف ایران، هزینههای اصلی بیمار عملاً بدون سقف بیمهای پوشش داده میشوند.
بریتانیا
در انگلستان، بیمه سلامت ملی (NHS) خدمات اساسی درمانی را بدون سقف سالانه ارائه میدهد. اما در بیمههای خصوصی (PMI) سقف سالانه بین ۵۰ هزار پوند تا بیش از ۱ میلیون پوند در سال است. حتی خدمات محدود مثل فیزیوتراپی یا آزمایشهای سرپایی سقفهای بالاتری نسبت به ایران دارند.
آلمان
در آلمان، بیمه همگانی سلامت تقریباً تمام هزینههای درمانی را بدون سقف سالانه پوشش میدهد. بیمههای خصوصی نیز بسته به قرارداد، سقفهای بسیار بالایی دارند که گاهی به چند صد هزار یورو در سال میرسد. به این ترتیب، راننده آلمانی نگران تمام شدن سقف بیمه نیست.
جمعبندی
بررسی سقف تعهدات بیمه دی برای رانندگان کامیون نشان میدهد که این طرح میتواند بسیاری از هزینههای درمانی ضروری را پوشش دهد، اما در برخی خدمات مانند پاراکلینیک و زایمان سقف پایینتری دارد. مقایسه با سیستمهای بیمهای در کشورهای آمریکا، بریتانیا و آلمان نشان میدهد که در این کشورها یا سقفها بسیار بالا هستند یا اساساً محدودیت سالانه وجود ندارد.
📌 بنابراین رانندگان کامیون در ایران باید هنگام عقد قرارداد بیمه تکمیلی بهویژه روی بندهای مربوط به خدمات پرهزینه (مثل آزمایشها و توانبخشی) تمرکز کنند و در صورت امکان پوششهای اضافی یا افزایش سقف را درخواست نمایند.
